Долговую нагрузку россиян пересчитают по-новому
3275
Банк России решил установить единые требования для кредитных организаций и МФО при расчете показателя долговой нагрузки заемщиков
К настоящему моменту составлена дорожная карта проекта.
Показатель долговой нагрузки физического лица — это отношение суммы всех займов, кредитов и других долговых обязательств, находящихся у него на руках, к его доходам за расчетный период. Для частных лиц показатель служит индикатором финансового здоровья и способности рассчитаться, рассказала изданию «Нос» финансовый аналитик Анна Краснопольская.
«Чем этот показатель ниже, тем лучше финансовое положение заемщика и выше вероятность одобрения ему кредита. Долгое время между крупными банками и микрокредитными организациями была «пропасть», они практически не взаимодействовали между собой, тем самым усложняя реальную оценку финансового положения гражданина», — отметила эксперт.
По словам собеседницы издания, предоставляя займ, банк резервирует на своих счетах сумму, которой он компенсирует долг гражданина, если тот перестанет платить. Это необходимо для того, чтобы банк мог своевременно рассчитываться с инвесторами или вкладчиками.
«Из-за отсутствия единой системы происходило следующее: гражданин мог взять 10 микрозаймов, часть из них платить, часть не платить, потом подать заявку на кредит в крупном банке. Банк предоставлял ему займ, потому что не мог оценить закредитованность. Или обратная ситуация: гражданин имеет в банке плохую историю (были просрочки), его кредитный рейтинг низкий, он берет займы в МФО, платит исправно, переплачивает высокие проценты, но его кредитная история не улучшается. Потому что между банками и МФО есть только бюро кредитных историй, взаимодействие с которым тоже требует корректировки», — пояснила Анна Краснопольская.
Подводя итоги, эксперт отметила, что помимо одобрения кредитов, ПДН оказывает влияние и на капитал самого банка.
«Чем больше у кредитора заемщиков с высокой закредитованностью, тем достаточность капитала ниже. Банку необходимо четко контролировать этот процесс, чтобы не лишиться лицензии», — подытожила эксперт.