Названа стратегическая ошибка в управлении личными финансами
59
В поисках денег на летние каникулы вместо разрушения структуры долгосрочных сбережений целесообразно использовать альтернативные модели привлечения краткосрочной ликвидности, разделяя инвестиционные цели и сезонные потребительские нужды
Имеет ли смысл снимать денежные средства со вклада, чтобы потратить на летний отпуск? Или лучше найти другие варианты, пока ставки высоки?
«Все зависит от количества денег на депозите и от размера ставки, а также если это депозит без возможности снятия, и на нем лежит большая сумма (например открыт депозит под 17% до августа месяца). Таким образом, сняв деньги раньше срока вкладчик не получит вообще накопленной суммы. То есть, если мы его закроем раньше срока, то это произойдет по ставке до востребования — 0,01% годовых, в итоге не получим никаких процентов. Думаю, на отпуск лучше накопить, постепенно откладывая деньги около 10-20% от зарплаты. Таким образом, если вклад закрывается в конце августа, то возможно взять в долг под вклад у родственников или друзей. А потом сняв деньги со вклада — отдать долг. Или другой вариант как поступил бы финансового грамотный человек — исходя из уровня свободных денежных средств надо выбрать соответствующий уровень отдыха», — сказал изданию «Нос» доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко.
Какие еще возможны варианты?
«Накопительный счёт — если у вас есть такой счёт с высокой ставкой, снимайте деньги оттуда (проценты обычно начисляются ежедневно или ежемесячно).
Кредитная карта с длинным льготным периодом (до 100-120 дней) — идеальный вариант для отпуска. Можно потратить сейчас, а вернуть после возвращения с зарплаты.
Рассрочка — многие туроператоры, авиакомпании и отели предлагают беспроцентную рассрочку на 3–6 месяцев.
Отдельный «отпускной» вклад — лучший подход на будущее: заранее откладывайте небольшие суммы на специальный вклад каждый месяц.
Зарплатная премия или 13-я зарплата — если она ожидается летом, можно спланировать отпуск под неё.
Сохраните текущий вклад до конца срока и профинансируйте отпуск из других источников. В 2026 году разумнее сочетать отдых с финансовой дисциплиной, чем жертвовать доходностью ради сиюминутного желания», — рассказал ассистент кафедры гуманитарных наук факультета социальных наук и массовых коммуникаций Финансового университета при правительстве РФ Ярослав Климов.
Но ведь процент по вкладам снижается, разве не имеет смысла пустить эти деньги, например, на отдых?
«Изъятие ликвидности из долгосрочного капитала ради финансирования текущего потребления — это классическая стратегическая ошибка в управлении личными финансами, особенно деструктивная в текущих макроэкономических условиях конца мая 2026 года. Зафиксированные инвесторами ранее более высокие ставки — это дефицитный и высокодоходный финансовый актив, который необходимо удерживать до окончания срока договора. Более того, осенью инвестор столкнется с проблемой упущенной выгоды, когда возвращенный остаток капитала придется переразмещать в банках под существенно меньший процент из-за продолжающегося цикла смягчения денежно-кредитной политики. Наиболее эффективным решением выступает применение бесплатного банковского кредитного плеча, а именно оплата путевок, авиабилетов и отелей картами с длинным беспроцентным периодом, который у ведущих игроков рынка сейчас варьируется от 120 до 200 дней. Подобная механика позволяет основному телу депозита непрерывно генерировать сложный процент под 13–15% годовых, в то время как возникшая задолженность по карте будет планово и комфортно гаситься осенью за счет новых текущих доходов или средств от завершившихся к тому времени других вкладов», — поделился своим мнением с изданием «Нос» старший преподаватель кафедры экономики и государственного управления Славяно-греко-латинской академии, доктор делового администрирования (MBA/DBA) Роман Синицын.