Аналитики рассказали, как распорядиться своими сбережениями после повышения ЦБ ключевой ставки
4616
После роста ключевой ставки ЦБ многие банки объявили о повышении депозитных ставок, и это будет стимулировать население нести свои деньги на банковские депозиты. В то же время экономическая ситуация остается непростой, что подтверждают последние события. И в таких условиях многие граждане традиционно предпочитают иметь определенную финансовую «подушку безопасности», сказал аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов
Понесут ли россияне свои деньги в банки после роста ставок по вкладам, или, скорее, начнут изымать из опасения растущей нестабильности? Во что лучше вложить сбережения в условиях повышения ставок?
«Хороших вариантов вложений средств сейчас не очень много. Традиционно считается, что защиту от инфляции дают инвестиции в золото и недвижимость, но это вложения на долгий срок (а в случае недвижимости еще и сумма должна быть весьма приличной). Можно также вложиться в акции, а для защиты от обесценения рубля подойдут замещающие облигации ведущих российских эмитентов. (хранение средств в «недружественных» валютах на валютных счетах банков, либо брокеров — тоже вариант, но это может быть сопряжено с большими комиссиями). Однако надо понимать, что эти инструменты являются довольно волатильными и подвержены различным факторам риска, поэтому при работе с ними желательно иметь некоторый опыт. Так что классический банковский депозит, по-видимому, останется наиболее приемлемым способом хранения средств для большинства россиян. Чтобы пользоваться им, не надо обладать какими-то специальными знаниями и навыками, как, например, для торговли на фондовом рынке. Опять же, средства вкладчиков в пределах 1,4 млн руб. застрахованы государством, то есть риск прямой потери денег минимальный. Главный недостаток — депозитные ставки, даже после недавнего роста, скорее всего, не компенсируют полностью обесценение денег из-за инфляции (не официальной инфляции, а «реальной», то есть «ощущаемой» населением, исходя из динамики цен в магазинах и на различные услуги)», — отметил Игорь Додонов.
Подспорьем могут стать акции и облигации, но лишь при условии, если инвестор обладает достаточной квалификацией и финансовыми ресурсами.
«Как правило, повышение банками депозитных ставок склоняет россиян к тому, чтобы сместить своё поведение в направлении сберегательной модели. Но банки пока не спешат повышать ставки по вкладам, хотя уже начали повышать проценты по кредитам, причём даже ЦБ снял ограничения на предельную стоимость кредита. Но, видимо, банки пока не испытывают недостатка в ликвидности, или полагают, что нынешний уровень ставки ЦБ продержится недолго, после чего будет снижен. Для граждан, имеющих статус квалифицированных инвесторов, хорошей защитой от повышения ставки ЦБ могут выступать облигации с плавающей ставкой купона, формулируемой как Ставка ЦБ + X% годовых», — отметил в беседе с изданием Артём Клюкин, эксперт ИК «ИВА Партнерс».
«Изменение ставок по вкладам может привести к различным реакциям россиян. Некоторые могут решить перенести свои деньги в банки с более высокими ставками, чтобы получить больший доход от своих сбережений. Однако другие могут начать изымать деньги из опасения за растущую нестабильность и искать более надежные способы сохранения своих сбережений. В условиях повышения ставок существует несколько вариантов, в которые люди могут вложить свои сбережения. Во-первых, они могут рассмотреть возможность инвестиций в акции или облигации. Это может быть интересным вариантом для тех, кто готов взять на себя риск и надеется на больший доход. Во-вторых, некоторые могут решить вложить сбережения в недвижимость. Имущество может расти в цене со временем, что может принести выгоду при продаже в будущем», — сказал Ярослав Саплев, квалифицированный инвестор, предприниматель и инфлюэнсер клуба выпускников факультета бизнеса «КАПИТАНЫ» РЭУ им. Г.В.Плеханова.
«Последнее повышение ключевой ставки Центробанка России до двенадцати процентов способствовало повышению ставок по банковским депозитам для физических лиц. Данная ситуация дает возможность действующим и потенциальным инвесторам воспользоваться этой экономической конъюнктурой зафиксировать действующую доходность инвестиций в данном периоде. Ситуация с размером ключевой ставки имеет потенциал волатильности и с изменением экономической обстановки будет снижена. Поэтому изымать текущие вклады и депозиты в данной ситуации экономически нецелесообразно, в связи с этим оттока сбережений физических лиц ожидать не приходится, т.к. реальная инфляция ожидается выше действующих ставок по вкладам. Таким образом, физическим лицам не стоит закрывать действующие вклады, в текущей ситуации с повышением банковских ставок целесообразно открывать новые депозиты с разными сроками вложения (короткими и длинными)», — предположил в беседе с изданием «Нос» Валерий Хоружий, профессор департамента налогов и налогового администрирования, Финансового университета при правительстве РФ.