Банковский сектор контролирует ситуацию с обналичиванием вкладов
79
В розничном кредитовании наблюдается охлаждение, рассказала изданию «Нос» эксперт по банковскому сектору, кандидат экономических наук Ольга Горюкова. Банки, хоть и предлагают широкую линейку кредитных продуктов для розничного сегмента, одобряют заявки не всем клиентам, достаточно выборочно, предпочитая заемщиков с незначительной и низкой долговой нагрузкой. Розничные заемщики ищут варианты получения заемных средств, массово обращаясь не к банковскому, а микрофинансовому рынку, к другим альтернативам, где можно получить деньги, например, КПК (кредитным потребительским кооперативам, — прим. авт.)
«Стоимость розничных кредитных продуктов банков продиктована установленными предельными значениями ПСК (полной стоимости кредита). Рыночные ставки по розничным кредитам продолжают оставаться высокими. Поэтому с точки зрения стоимости сегодня банковское розничное кредитование доступно не для всех граждан нашей страны», — заключила отраслевой эксперт.
При этом, по словам Ольги Горюковой, важно отметить устойчивый технологический тренд в развитии банковского сектора. Многие банки продолжают отходить от традиционного формата обслуживания клиентов, переходя в цифровые каналы, активно развивают мобильные приложения и клиентские сервисы, продолжается закрытие банками физических отделений, филиалов и офисов. Это относится как к крупным участникам банковского рынка, так и банкам поменьше, и связано с определенной внутренней оптимизацией и реализуемой банками политикой экономии затрат на содержание филиальной сети. С другой стороны, такие структурные изменения могут быть продиктованы интенсивным внедрением IT-технологий и цифровизации, которые помогают банкам в предоставлении клиентам всего комплекса банковских услуг без посещения офиса, подытожила эксперт.
«В текущем году российский рынок может потерять еще несколько банков с иностранным участием. Это будет происходить через продажу банков крупным российским игрокам, но нельзя исключать и сценарий самоликвидации», — прогнозирует Ольга Горюкова.
ЦБ России иногда отбирает лицензии у частных банков, в том числе не так давно лицензия была отозвана у банка РМП, но этот процесс ничуть не ускорился. Более того, если сравнить с тем, как отзывались банковские лицензии несколько лет назад, тогда шла расчистка банковского сектора, а сейчас это, скорее, единичные случаи, рассказал изданию «Нос» экономист, доктор экономических наук Института экономики РАН Игорь Николаев.
Что касается вкладов, россияне сейчас стали больше забирать денег наличными.
«Причина тоже понятна: мобильный интернет не всегда работает, возникают сложности с платежами, переводами, с оплатой покупок. Безусловно, надо как-то страховаться, и люди подстраховываются тем, что, когда невозможно оплатить с карточки безналом, приходится расплачиваться по старинке. ЦБ сообщал, что в марте месячный темп прироста наличных денег в обращении увеличился на 300 млрд руб. В предыдущие месяцы объём наличных тоже увеличивался, но на 200 млрд рублей. Россияне стали больше забирать деньги с вкладов, им нужны наличные», — заключил Игорь Николаев.
Люди понимают, что доходность по депозитам снижается, и им не хочется допустить обесценивания своих активов, заметила эксперт по банковскому сектору Ольга Горюкова. При этом добавляется обязанность уплаты налогов с полученных доходов по вкладам, что также снижает чистый размер получаемого дохода по вкладам. На этом фоне многие ищут для себя безопасные варианты сохранения своих сбережений, обеспечивающие их преумножение взамен менее интересных условий по вкладам, отметила эксперт.
«Но ждать резкого оттока средств из банковской системы не стоит. Ставки по банковским вкладам обычно имеют такое же планомерное движение, что и ключевая ставка. Снижение ставок по депозитам не будет происходить более быстрыми темпами, чем снижение ключевой ставки. За этими процессами Банк России также ведет постоянный контроль и устанавливает ключевую ставку на таком уровне, чтобы не допустить резких оттоков вкладов населения из банковской системы. Тем самым через управление притоком/оттоком вкладов в банки регулятор также управляет и удерживает уровень инфляции», — заключила Ольга Горюкова.