Чем рискуют россияне, приобретая валюту онлайн
4900
В условиях кризиса у многих наших соотечественников возникли сложности с валютой. Для туристических поездок, к примеру, российские банковские карты не актуальны – расплатиться по ним нельзя. Наличную валюту официально купить невозможно – так решил Центробанк. Как следствие, возник теневой рынок по продаже долларов и евро
Если раньше валюту покупали у «менял», то сегодня стихийные рынки возродились в интернете. В социальных сетях и Telegram-каналах создаются специальные группы, где предлагают купить американские и европейские деньги. Насколько это опасно и какую цену придется заплатить за «серый валютный нал»?
Официально купить валюту не получится
Банк России с 9 марта ввел для граждан новый порядок операций с валютой. В течение полугода в стране официально нельзя купить ни доллары, ни евро.
Это касается наличных. Можно купить валюту в безналичной форме, сегодня в «Сбербанк онлайн» доллар стоил 119,49 рублей, евро 131,48 рублей. Валюту можно также приобрести на бирже или через брокерский счет.
Снять денежные средства со своего валютного вклада можно с ограничением – только в долларах (нельзя в евро и других валютах), не более 10 тысяч; если сумма больше, то ее выдадут в рублях по курсу Центробанка – и то если вклад открыт до 8 марта 2022 года. Банковские счета, открытые после этой даты, валютой можно только пополнять, снимать разрешено в рублях по курсу на день выдачи. За границу можно переводить 5000 долларов в месяц.
Юридические лица могут покупать валюту для оплаты командировочных расходов своих сотрудников, но сумма не может быть больше 5000 долларов.
Причина такой ситуации в стремительном падении курса рубля и в санкциях, которые ограничили поступление в страну долларов. Чтобы не возникла дестабилизация финансовой системы, валюта должна оставаться в банках.
И после начала действия валютных ограничений россияне стали активно искать альтернативу приобретения долларов и евро.
Новое – хорошо забытое старое
Так, есть Telegram-каналы, которые предлагают «лучшие курсы для обмена»; «личная скидка и бонусы за приглашенного клиента суммируются»; «мы используем только проверенные кошельки с максимальным уровнем верификации» и так далее.
В социальных сетях и мессенджерах десятки групп, где можно решить вопрос с обменом валюты. Схема продажи примерно одна и та же.
Цены разные, превышают даже 200 рублей за доллар и евро. Доставляют деньги тоже по-разному. Есть те, кто договаривается о встрече в определенном месте и обменивается купюрами; если услуги заказывают через Telegram-бота, то просят связаться с оператором, создать заявку с требуемой суммой и адресом, а дальше в нужный город прилетит человек с валютой – сумма перелета уже включена в разницу курса. Ну, или не прилетит, потому что деньги свои он уже получил: предоплата здесь – обязательное условие.
Риски обмена через интернет-сайты
Просто посоветовать не покупать валюту в социальных группах и через Telegram-каналы можно, но вряд ли кто-то послушает. Тем более, обстоятельства в сегодняшней экономической ситуации у людей разные. Можно предупредить о последствиях, которые могут наступить в ходе такого обмена.
Теневые операции с валютой всегда связаны с большим риском мошенничества. «Менялы» могут взять рубли и пропасть, передать фальшивые доллары, недодать купюры или организовать ограбление спустя какое-то время после передачи денег.
Предупрежден – значит вооружен: если идти на встречу не одному и взять с собой аппарат для проверки подлинности купюр, шансы, что вас обманут снизятся. Но вероятность останется.
«Серый нал» валютных операций преследуется по закону
Но главные риски участников незаконных сделок с валютой связаны с административной и уголовной ответственностью, потому что покупка иностранной валюты в Telegram-каналах может быть признана незаконной валютной операцией.
За незаконную валютную операцию, в том числе куплю-продажу иностранной валюты, минуя уполномоченные банки, граждане и индивидуальные предприниматели могут подвергнуться административной ответственности по статье 15.25 КоАП и штрафу в размере 75-100% от суммы операции.
Организация обмена валютой в соцсетях и мессенджерах может подпасть и под уголовную ответственность по статье 172 УК РФ – незаконная банковская деятельность. Максимальное наказание, предусмотренное статьей, – семь лет лишения свободы. Несмотря на то, что граждане по закону не могут иметь лицензии на осуществление операций по обмену валюты, статья в определенных случаях позволяет привлечь к ответственности любое вменяемое физическое лицо, совершившее указанное преступление.
К ответственности за обмен могут привлечь и того, кто хочет обменять валюту, и того, кто осуществляет ее продажу.
По общему правилу валютные операции между резидентами, в том числе гражданами Российской Федерации, запрещены. Исключение составляют случаи дарения валютных ценностей супругу и близким родственникам. Валютным законодательством также разрешены операции, связанные с передачей путем составления завещания/получением в порядке наследования валютных ценностей. Разрешена продажа валютных банкнот для коллекционирования.
Есть мнение:
«Деловой Петербург» публикует мнение о ситуации старшего юриста компании Maxima Legal Сергея Бакешина, усомнившегося в законности ограничений, введенных Центробанком.
«Незаконный рынок наличного обмена валюты вообще не должен возникать, поскольку формально ЦБ никаких ограничений не вводил, а просто разослал информацию, без публикации какого-либо нормативного акта. Незаконным является «запрет» на продажу уполномоченными банками наличной валюты гражданам, поскольку в соответствии с п. 5 ч. 3 ст. 9 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с куплей-продажей физическими лицами наличной и безналичной иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, за рубли и иностранную валюту. При этом Банк России (орган валютного регулирования) не принял или по крайней мере не опубликовал нормативный правовой акт, которым был бы утвержден «временный порядок операций с наличной валютой».