Экономисты объяснили решение Центробанка ограничить потребительские кредиты
3463
Закредитованность населения несет серьезные угрозы не только благополучию конкретных граждан, но и экономике в целом. Эксперты рассказали изданию «Нос», почему ЦБ РФ начал ограничивать выдачу потребительских кредитов
Сегодня первый зампредседателя Банка России Ксения Юдаева сообщила, что ЦБ рассматривает возможность продления ограничений на выдачу потребительских кредитов на второй квартал 2023 года. Это обусловлено тем, что закредитованность населения несет для экономики дополнительные макроэкономические риски. Она напомнила, что недавно ЦБ ввел такие ограничения, которые будут действовать в первом квартале следующего года.
Доктор экономических наук Иосиф Дискин объяснил, в чем состоят упомянутые Юдаевой макроэкономические риски, возникающие при закредитованности граждан.
«Это цепочка. Человек взял у банка деньги, но не возвращает. Соответственно, у банка снижается денежный поток и падают доходы, начинается подъем ставок по кредитам. Люди в итоге имеют еще меньше возможностей получить кредитование, а у банков становится еще меньше доходов. В конечном счете банки могут и обанкротиться, если им не поможет государство. Но сейчас у нашего государства таких возможностей недостаточно», — пояснил экономист.
По словам Дискина, в этих условиях гражданам стоит адекватно оценивать собственные возможности по обеспечению займов, жить по средствам и искать дополнительные источники заработка. Однако не стоит стремиться решить проблемы за счет «денег из воздуха», то есть кредитов. Тем более, как считает эксперт, ни в коем случае не нужно идти в микрофинансовые организации, где ставки по займам очень высокие.
Кандидат экономических наук Михаил Беляев в свою очередь подверг критике решение по ограничению потребительского кредитования.
«У нас люди, конечно, не от хорошей жизни идут в банки за кредитами. Нельзя настаивать на том, что банки должны продолжать выдавать кредиты, потому что многие люди оказываются в «кредитной петле». И понятно, что силами только банковского сектора эту проблему не решить. Но вместе с тем и сам ЦБ почему-то в решении проблем идет по пути установления запретов», — отметил эксперт.
По словам Беляева, много раз говорилось, что высокая ключевая ставка ЦБ не только мешает развитию бизнеса, но и делает менее доступными кредиты для простых людей.
«Когда люди решают свои проблемы за счет кредитов, они просто вынуждены платить высокие проценты, которые коммерческие банки устанавливают, ориентируясь на ключевую ставку ЦБ. Если бы ставки были бы ниже, то и кредитная ситуация была бы не такой тяжелой», — пояснил экономист.
По данным Центробанка, потребительское кредитование без обеспечения залогом или поручительством в последнее время растет высокими темпами.
Так, доля банковских кредитов, полученных заемщиками с уровнем показателя долговой нагрузки (ПНД) более 80%, в третьем квартале этого года составила 32%, тогда как во втором квартале – 28%. В микрофинансовых организациях эта цифра еще выше – 41% в третьем квартале, а во втором квартале была 38%. Также высока доля потребкредитов со сроком погашения более 5 лет – 15% по данным на сентябрь. Исходя их этого, ЦБ ограничил объемы кредитования граждан с ПНД более 80%, а также выдачу кредитов сроком погашение более 5 лет.
Ранее СМИ писали о том, как льготная ипотека может обрушить рынок недвижимости в России.